लोन नहीं चुकाने वालों को बड़ी राहत; अब RBI ने दिए ये अधिकार- Full Information

लोन नहीं चुकाने वालों को बड़ी राहत:- हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने खुदरा असुरक्षित ऋणों से जुड़े जोखिमों पर प्रकाश डालते हुए एक चेतावनी नोट जारी किया आरबीआई की चिंताओं को सही ठहराते हुए क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (सिबिल) की रिपोर्ट यह भी बताती है,

कि दिसंबर 2022 को समाप्त तिमाही में पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड, जो काफी हद तक असुरक्षित हैं, सबसे तेजी से बढ़े। लेकिन इससे भी अधिक चिंता की बात यह है कि इस श्रेणी में पर्सनल लोन पर चूक पूर्व-कोविड स्तरों की तुलना में बढ़ी है।

सबसे बड़ा सवाल यह है कि अगर आप डिफॉल्टर हैं तो आगे क्या करें? यह कई लोगों के लिए एक बहुत ही तनावपूर्ण अनुभव हो सकता है जो नहीं जानते कि ऋण संग्रह एजेंटों के माध्यम से उत्पीड़न को कैसे संभालना है।

डिफॉल्टर होने से क्रेडिट हेल्थ पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, जिससे क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। बैंकों को डिफ़ॉल्ट मामलों को सहानुभूतिपूर्वक संभालना चाहिए और व्यक्तिगत समाधान प्रदान करना चाहिए।

दूसरी ओर, चूककर्ता के कानूनी अधिकारों में नोटिस प्राप्त करना, उचित ऋण संग्रह प्रथाएं, शिकायत निवारण, कानूनी सहायता प्राप्त करना और उचित क्रेडिट रिपोर्टिंग शामिल है।आइए जानते हैं कि लोन न चुकाने की स्थिति में डिफॉल्टर के पास क्या कानूनी अधिकार हैं और उसे क्या कदम उठाने चाहिए।

क्या आरबीआई के दिशानिर्देशों से डिफॉल्टरों के दिलों को कोई राहत मिली है?

आरबीआई की गाइडलाइंस ने डिफॉल्टर्स को कुछ राहत जरूर दी है। वे चूककर्ताओं को अपने ऋणों का पुनर्गठन करने और छोटे भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जो उन्हें वित्तीय रूप से अपने पैरों पर वापस आने में मदद कर सकता है। दिशानिर्देशों में पुनर्भुगतान की लंबी अवधि का भी प्रावधान है, जिससे चूककर्ताओं के लिए अपने ऋण का प्रबंधन करना आसान हो जाता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके ऊपर 10 लाख रुपये बकाया है, जिसे आप चुकाने में असमर्थ हैं। आरबीआई की गाइडलाइंस के तहत आप लोन को रीस्ट्रक्चर कर सकते हैं जिससे अब आपको सिर्फ 5 लाख रुपये का भुगतान करना होगा और बाकी 5 लाख रुपये लंबी अवधि में चुकाए जाएंगे। इससे आपको अपने कर्ज का प्रबंधन करने और आर्थिक रूप से पटरी पर लौटने में आसानी हो सकती है।

क्या डिफॉल्टर होने से आपके क्रेडिट स्वास्थ्य पर असर पड़ता है, कैसे?

डिफॉल्टर होने से आपके क्रेडिट हेल्थ पर काफी असर पड़ सकता है। आपके क्रेडिट स्कोर में गिरावट आने की संभावना है, जिससे भविष्य में ऋण के लिए अनुमोदित होना अधिक कठिन हो जाता है।

आपको लोन पर ज्यादा ब्याज दर भी चुकानी पड़ सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उधारदाता उधारकर्ता के रूप में आपके जोखिम का आकलन करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो ऋणदाता आपको उच्च जोखिम के रूप में देखेंगे और आपको उधार देने की संभावना कम हो सकती है।

मान लें कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 है। यह एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है और आप अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों पर ऋण स्वीकृत करने में सक्षम होंगे।हालांकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर 600 तक गिर जाता है तो आपको जोखिम भरा उधारकर्ता माना जाएगा और आपको ऋण पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है।

जब डिफ़ॉल्ट मामलों से निपटने की बात आती है तो बैंकों को कोई सलाह?

जब डिफ़ॉल्ट मामलों को संभालने की बात आती है, तो बैंकों को सहानुभूति और समझ के साथ स्थिति से निपटने की सलाह दी जाती है। यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तियों को वित्तीय चुनौतियों या अप्रत्याशित परिस्थितियों का सामना करना पड़ सकता है जो डिफ़ॉल्ट का कारण बनते हैं। टकराव का रुख अपनाने के बजाय, बैंक एक खुला और सहायक वातावरण बनाने की कोशिश कर सकते हैं।

डिफॉल्टर को कौन से कदम उठाने चाहिए?

जब खुदरा ऋण पर चूक का सामना करना पड़ता है, तो डिफॉल्टर के लिए स्थिति से निपटने के लिए तत्काल कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ कदम दिए गए हैं जिन पर चूककर्ताओं को विचार करना चाहिए:-

• स्थिति का आकलन।
• ऋणदाता के साथ संवाद करें।
• वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें।
• एक पुनर्भुगतान योजना पर बातचीत करें।
•  पेशेवर मदद लें।
• भुगतान को प्राथमिकता दें।
• अपने क्रेडिट स्कोर की रक्षा करें।
• ऋण पुनर्गठन या निपटान का अन्वेषण करें।

बकाएदारों के लिए कानूनी अधिकार क्या हैं?

भारत में चूककर्ताओं के कानूनी अधिकारों को कानून और नियामक ढांचे के माध्यम से व्यापक रूप से संरक्षित किया जाता है। हाल ही में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने बैंकों और वित्त कंपनियों को जानबूझकर चूक करने वालों या धोखाधड़ी के रूप में वर्गीकृत खातों पर निपटान निपटान या तकनीकी राइट-ऑफ करने का निर्देश दिया।

इसका मतलब यह है कि एक जानबूझकर अपराधी या धोखाधड़ी करने वाली कंपनी को अब उनके खिलाफ आपराधिक कार्यवाही के कारण लेनदारों के माध्यम से पूर्वाग्रह का सामना नहीं करना पड़ेगा।

इसके अलावा, जिन उधारकर्ताओं ने निपटान समझौते में प्रवेश किया है, उनके पास अब कम से कम 12 महीने की न्यूनतम अवधि के बाद नए ऋण के लिए आवेदन करने का अवसर है।

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