Low Interest Rate Loan 2023: सबसे कम ब्याज पर लोन कैसे और कहाँ से लें?, सभी बंको की ब्याज दर लिस्ट (पूरी जानकारी)- Very Useful

Low Interest Rate Loan 2023: आज के समय में इंसान की जरूरतें इतनी ज्यादा बढ़ गई हैं कि कई बार ऐसा होता है कि हमें पैसों की बहुत जरूरत होती है और उस समय हमारे पास पैसे नहीं होते हैं। तो ऐसे में हमें लोन लेने की जरूरत है। लोन लेने के कई कारण हो सकते हैं, चाहे आप घर बनवाना चाहते हों, कार खरीदना चाहते हों या अपने बच्चों की शादी करना चाहते हों। इन कारणों से आपको लोन लेने की जरूरत है।

आज हम आपको इस आर्टिकल में बताएंगे कि आप लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं। आवेदन करने की पूरी प्रक्रिया जानने के लिए इस लेख के साथ अंत तक बने रहें।

Low Interest Rate Loan : Highlights

आर्टिकल का नाम	लोन कैसे लें
आर्टिकल का प्रकार	लोन
कौन है योग्य	भारत का नागरिक
ऐप्लकैशन प्रोसेस	आवेदन फॉर्म
आवेदन मोड	ऑनलाइन और ऑफलाइन

Low Interest Rate Loan क्या होता है?

किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए आपकी उम्र कम से कम 21 साल होनी चाहिए। अगर आपकी उम्र 21 साल नहीं है तो आप किसी भी तरह का लोन लेने के हकदार नहीं हैं। 21 साल की उम्र से पहले लोन लेने के लिए आपको अपने घर के किसी बड़े व्यक्ति की मदद लेनी होगी। इसके साथ ही अगर आपकी उम्र 60 साल से ज्यादा है तो ऐसी स्थिति में भी आप लोन नहीं ले पाएंगे। इसका मतलब है कि अगर आप लोन लेना चाहते हैं तो आपकी उम्र 21 साल से 60 साल के बीच होनी चाहिए।

Low Interest Rate Loan के लिए योग्यता 

अगर आप लोन लेना चाहते हैं तो आपको पता होना चाहिए कि हर किसी को लोन नहीं मिलता है। लोन लेने के लिए बैंक या किसी निजी संस्थान द्वारा पात्रता निर्धारित की जाती है। अगर आप इन निर्धारित योग्यताओं को हासिल कर लेते हैं तो आप लोन ले सकेंगे। यह योग्यता इस प्रकार है।

• लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि अगर आपने पहले कभी लोन लिया है तो आपने समय पर किस्त चुकाई या नहीं।
• लोन लेने के लिए आपकी उम्र 21 से 60 साल के बीच होनी चाहिए।
• लोन लेने के लिए आपकी मासिक आय कम से कम 15000 या उससे अधिक होनी चाहिए।
• आपको लोन तभी मिल पाएगा जब आप किसी कंपनी में काम करेंगे या बिजनेस चला रहे होंगे।
• लोन लेने के लिए आपके पास गारंटर होना जरूरी है ताकि अगर आप लोन नहीं चुकाते हैं तो गारंटर को आपका लोन चुकाना होगा।

Low Interest Rate Loan लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज 

लोन लेने के लिए आपके पास कुछ दस्तावेज होने चाहिए। अगर आपके पास यह दस्तावेज नहीं है तो आपको लोन लेने से पहले इन दस्तावेजों को तैयार कर लेना चाहिए। इन दस्तावेजों की सूची इस प्रकार है।

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• अपने काम का दस्तावेज
• आय प्रमाण पत्र
• आवास प्रमाण पत्र
• पर्सनल लोन का फॉर्म जमा करवाना
• शपथ पत्र
• स्टाम्प पेपर इत्यादि।

इन दस्तावेजों की सूची विभिन्न बैंकों और निजी संस्थाओं के अनुसार भिन्न हो सकती है। इसलिए लोन लेने से पहले उस बैंक या संस्थान में जाकर सारी जानकारी हासिल कर लें।

कहां से और कैसे मिलता है लोन?

अगर आप सोच रहे हैं कि आपको लोन कहां से मिलेगा तो हम आपको बता दें कि आपके पास लोन लेने के कई विकल्प हैं। कहने का मतलब यह है कि आप किसी भी निजी संस्थान से, किसी भी वित्तीय संस्थान से, किसी भी सरकारी बैंक से, किसी भी सरकारी बैंक से, किसी भी ऑनलाइन वेबसाइट या किसी भी मोबाइल एप्लिकेशन आदि से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अब यह आपकी जरूरत पर निर्भर करता है कि आप कहां लोन लेना चाहते हैं।

कई बड़े कारोबारी भी हैं जो लोगों को लोन देते हैं। एक व्यापारी द्वारा दिए गए ऋण को वित्त पर चढ़ाई कहा जाता है। कारोबारी द्वारा दिए गए लोन पर ज्यादा शर्तें नहीं होती हैं। यह लोन सिर्फ भरोसे पर चलता है। आपको कहीं से भी लोन लेने से पहले उनके नियमों और कानूनों को ध्यान से पढ़ना होगा ताकि भविष्य में आपको किसी परेशानी का सामना न करना पड़े।

लोन पर कितना ब्याज लगता है?

लोन पर ब्याज अलग-अलग बैंकों और संस्थानों के हिसाब से अलग-अलग हो सकता है। लिया गया ब्याज आपके द्वारा ली गई लोन राशि, आपके क्रेडिट स्कोर और आपने कितने समय के लिए लोन लिया है, इस पर निर्भर करता है। आमतौर पर लिए गए लोन की ब्याज दरें 7 फीसदी से 14 फीसदी के बीच होती हैं।

भारत में मौजूदा पर्सनल लोन की ब्याज दरें

बैंक/NBFC	ब्याज दर (प्रति वर्ष)	प्रोसेसिंग फीस (लोन राशि की %)
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	11.05%-15.05%	1.50% तक (₹1,000-₹15,000)
HDFC बैंक	10.50% से शुरू	₹ 4,999 तक
पंजाब नेशल बैंक	10.40% – 16.95%	1% तक
ICICI बैंक	10.50% से शुरू	2.5% तक
बैंक ऑफ बडौदा	10.90% – 18.25%	2% (न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹ 10,000)
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	11.40% – 15.50%	1% तक (अधिकतम ₹7,500)
एक्सिस बैंक	10.49% से शुरू	1.5% – 2% तक
बैंक ऑफ इंडिया	10.25% – 14.75%	1% तक (अधिकतम ₹5,000)
इंडियन बैंक	10.00%-15.00%	1% तक
कोटक महिंद्रा बैंक	10.99% से शुरू	3% तक
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	10.95%-12.55%	1% तक
इंडसइंड बैंक	10.49% से शुरू	3% तक
IDBI बैंक	11.00% – 15.50%	1% (न्यूनतम ₹ 2,500)
यस बैंक	10.99% से शुरू	2.5% तक
UCO बैंक	12.45% – 12.85%	1% तक (न्यूनतम ₹750)
फेडरल बैंक	11.49% – 14.49%	3% तक
बैंक ऑफ महाराष्ट्र	10.00%-12.80%	1% तक
आईडीएफस फर्स्ट बैंक	10.49% से शुरू	3.5% तक (न्यूनतम ₹2,999)
बजाज फिनसर्व	11.00% से शुरू	3.93% तक
RBL बैंक	17.50% – 26.00%	3.93% तक
मुथूट फाइनेंस	14.00% – 22.00%	–
सिटीबैंक	10.75%-16.49%	3% तक
टाटा कैपिटल	10.99% से शुरू	2.75% तक
स्टैंडर्ड चर्टर्ड बैंक	11.49% से शुरू	2.25%
HSBC	9.99% – 16.00%	1% तक
नवी फिनसर्व	9.90% – 45.00%	शून्य
स्टेश-फिन	11.99% से शुरू	10% तक
SMFG इंडिया क्रेडिट	11.99% से शुरू	6% तक
फेयरसैंट	9.99% से शुरू	6%-8% तक
क्रेडिट-बी	29.95% तक	6% तक
मनीटैप	12.96% से शुरू	2%
धनी लोन्स एंड सर्विसेज (पहले- इंडियाबुल्स कस्टमर फाइनेंस लिमिटेड)	13.99% से शुरू	3% से शुरू
मनीव्यू	15.96% से शुरू	2%-8% से शुरू
पे-सेंस	16.80% से शुरू	2.5% तक
अर्ली-सैलरी	24.00% से शुरू	2%
होम क्रेडिट	24.00% से शुरू	5% तक
CASHe	27.00% से शुरू	3% तक
HDB फाइनेंशियल सर्विस	12.00% – 31.00% तक	3% तक

Low Interest Rate Loan के आवेदन कैसे करें?

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा।

• लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले उस संस्था या बैंक का चुनाव करना होगा जहां से आप लोन लेना चाहते हैं।
• अब आपको उसकी वेबसाइट पर जाकर लोन लेने के सभी नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ना होगा।
• अगर आप लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं तो आपको सबसे पहले उस संस्थान या बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
• अब इसके होम पेज पर आपको लोन अप्लाई करने के ऑप्शन पर क्लिक करना होगा।
• अब आपके सामने एक एप्लीकेशन फॉर्म खुल जाएगा। अब आपको इस फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारियों को भरना होगा।
• जानकारी भरने के बाद अपलोड करने के ऑप्शन पर क्लिक करें और उसमें मांगे गए सभी डॉक्यूमेंट्स सबमिट कर दें।
• इस तरह लोन लेने की प्रक्रिया पूरी हो जाती है।
• अगर आप ऑफलाइन लोन लेना चाहते हैं तो आपको सबसे पहले उस संस्थान या बैंक के ऑफिस में लाना होगा।
• ऑफिस जाने के बाद आपको वहां से आवेदन फॉर्म जमा करना होगा।
• अब आपको इस फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारियों को भरना होगा।
• इसके बाद लोन की रकम आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाएगी।

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